粤港联合研究项目组代表赴香港考察调研

2023年9月，广东财经大学与香港恒生大学牵头两地企业共建粤港澳大湾区精算与保险产业学院。2024年4月，双方启动“粤港澳大湾区保险市场一体化研究—基于监管制度的分析”、“内地与香港社会保险制度模式比较研究”、“演化信度理论的拓展”等项目的联合研究。2025年1月6日—10日，为进一步深化两地交流合作，推进联合研究项目的深入开展，在香港恒生大学的协调与资助下，项目负责人徐忠爱教授（经济学院副院长）、屈韬教授（保险硕士培养中心主任）、吴清源博士（中国人保财险广州市分公司）带队，项目组成员孙红英教授、孟凡强教授、王晓丹副教授一行6人赴香港开展深入调研与交流。

6日，项目组代表首先拜访香港恒生大学，与香港恒生大学决策科学学院的领导和老师们会面交流。香港恒生大学决策科学学院院长陈伟森教授与广东财经大学经济学院副院长徐忠爱教授分别代表两校致辞。随后向香港恒生大学赠送“粤港澳大湾区精算和保险产业学院理事长单位”牌匾，双方交换纪念礼品，并就双边联合申报国家级科研项目、“4+1”“3+3*0.5”合作方案、师生交流机制、2025年合作议题与合作模式等事项展开了充分讨论。

7日—10日，项目组代表在香港恒生大学的协助安排下，分别赴安基国际财务规划有限公司、周大福人寿保险有限公司、香港汇丰银行、保险业监管局、香港安盛保险等单位就粤港澳大湾区保险市场一体化、香港与内地养老保障模式比较等议题展开了深入交流。

在安基国际财务规划有限公司，项目组代表受到程永康（Thomas Ching Wing Hong）董事长的热情接待。程总详细介绍了公司在保险经纪领域的运营模式，强调合法合规经营的重要性，让项目组了解了香港保险经纪市场的特点及其存在的重要性，洞悉粤港两地香港保险的差异化特征。

在周大福人寿保险企业，项目组详细了解了公司的发展历程、产品设计理念、资本运营特点、产品类型和营销特色等，深刻理解香港企业的财富管理方案、香港管理模式与内地服务模式合作共赢的潜力，探讨香港对内地人才的需求情况及粤港两地校企合作的可行性。

在汇丰银行，项目组与银行销售部门的负责人探讨了粤港两地银保业务的监管模式，深入了解了MPF退休保障体系的特点，香港养老保障计划、税收抵扣年金计划与保险产品之间的内容差异和监管重心。

在保险业监管局，项目组了解到香港保险业发展的基本情况，及香港保险产品在资产配置、购买币种、投资选择、销售区位等方面的监管要求，探析了香港保险产品具有吸引力的深层次原因，了解粤车南下、港车北上等效互认的做法和实施进展情况，探讨粤港两地保险机构在养老、医疗等方面深入合作的可行性，分享监管机构在指导保险公司、中介人完善治理机制的经验和做法。

在香港安盛集团，项目组了解到香港医疗服务资源的稀缺情况，及香港保险业界与内地合作共建养老服务生态的期盼，咨询了香港医疗券、医疗绿色通道、雇员福利计划的建设情况，丰富了对香港保险公司多元化保险产品的认知。

通过本次调研，双方增进了了解，初步达成了进一步深入合作机制，并对香港保险监管制度、香港保险业基本状况、粤港澳大湾区保险市场一体化存在的阻碍等问题有了更加深入的了解，为未来聚焦探索合作的新路径、新模式奠定了基础。